為深入貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和跨境賭博違法犯罪的決策部署,金湖農(nóng)商銀行堅持“風(fēng)險為本 防控并舉”原則,通過完善機(jī)制、科技賦能、聯(lián)防聯(lián)控等舉措,全力壓降涉案賬戶數(shù)量,筑牢金融安全防線。截至今年6月底,全行涉案賬戶較去年同期下降41.93%,涉案賬戶治理工作取得階段性成效。
健全全流程風(fēng)控機(jī)制,把好賬戶“入口關(guān)”。強(qiáng)化開戶審核。嚴(yán)格執(zhí)行“三查”制度(身份識別、開戶意愿、用途核查),運(yùn)用“人臉識別+聯(lián)網(wǎng)核查+受益所有人識別”多重驗(yàn)證技術(shù),建立開戶負(fù)面清單,對于“一人多戶、異地開戶、敏感年齡開戶”等情形實(shí)施強(qiáng)化盡調(diào)。動態(tài)分級管理。根據(jù)客戶賬戶使用情況及風(fēng)險等級按季度實(shí)施差異化調(diào)整,動態(tài)化管理賬戶分級分類,對于高風(fēng)險客戶采取限額、暫停非柜面等控制措施。建立賬戶存續(xù)期“排查”機(jī)制,持續(xù)對長期不動戶開展回溯性排查,定期清理不動戶。
構(gòu)建智能監(jiān)測體系,織密交易“防護(hù)網(wǎng)”。完善預(yù)警模型。金湖農(nóng)商銀行自建賬戶監(jiān)測模型,設(shè)定11個賬戶風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo),實(shí)現(xiàn)T+1預(yù)警,同時根據(jù)涉案特征變化持續(xù)優(yōu)化監(jiān)測模型,旨在增加監(jiān)測模型的精準(zhǔn)率。為進(jìn)一步優(yōu)化涉詐涉賭交易特征庫,建立反洗錢輔助系統(tǒng),增加小額測試伴隨頻繁現(xiàn)金取現(xiàn)、小額測試伴隨大額交易、交易對手激增、非正常養(yǎng)老金交易等10種可疑監(jiān)測模型,為精準(zhǔn)識別可疑客戶賬戶提供了有效指引。實(shí)施精準(zhǔn)管控。針對人民銀行下發(fā)的涉案人員信息,賬戶中心及時匹配全行賬戶,導(dǎo)入賬戶“灰名單”共享平臺,實(shí)現(xiàn)全行分支機(jī)構(gòu)風(fēng)險信息實(shí)時同步。
深化警銀協(xié)作聯(lián)動,打好治理“組合拳”。建立聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制。通過組建“銀行—人行—公安”三方“反詐聯(lián)盟”,加強(qiáng)銀警協(xié)助,完善涉案賬戶“線索推送—快速查凍—溯源反饋”閉環(huán)流程,協(xié)查反饋率達(dá)100%。開展定向宣傳教育。在營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立“反詐”宣傳角,針對學(xué)生、老年人等易受騙群體開展“金融知識宣教”活動,同時通過微信公眾號、官方網(wǎng)站進(jìn)行線上宣傳,提醒客戶多注意、多防范。
下一步,金湖農(nóng)商銀行將持續(xù)壓實(shí)主體責(zé)任,通過“技防+人防+機(jī)制防”多維發(fā)力,堅決遏制涉案賬戶風(fēng)險蔓延,切實(shí)守護(hù)人民群眾“錢袋子”安全。
原標(biāo)題:金湖農(nóng)商銀行持續(xù)推進(jìn)涉案賬戶治理行動
文章來源:http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202507/22/node_A03.html#content_1468686
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