近年來(lái)，泗陽(yáng)農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹監(jiān)管部門(mén)和省聯(lián)社工作要求，堅(jiān)持“穩(wěn)健第一、速度第二”不動(dòng)搖，把防范信貸風(fēng)險(xiǎn)貫穿業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的全過(guò)程，通過(guò)三道防線各司其職，協(xié)同發(fā)力，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理?xiàng)l線考核穩(wěn)居全省農(nóng)商銀行系統(tǒng)前列。

　　堅(jiān)守支農(nóng)支小市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，通過(guò)限額管理“強(qiáng)入軌”和績(jī)效考核“軟驅(qū)動(dòng)”，引導(dǎo)全行客戶經(jīng)理走出去、沉下去，做小做散。從“三訪三增”“五訪五增”等省聯(lián)社要求的“固定動(dòng)作”，到“金秋十月·商戶大走訪”“信用卡夜市營(yíng)銷(xiāo)”“夏日營(yíng)銷(xiāo)大走訪”等“自選動(dòng)作”，班子成員帶頭，分片包干，深入一線營(yíng)銷(xiāo)。機(jī)關(guān)部室與基層聯(lián)動(dòng)，常態(tài)化利用班后、周末時(shí)間，走千家訪萬(wàn)戶，從“走訪建檔”到“批量授信”再到“精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)”，逐步探索出“大數(shù)據(jù)+網(wǎng)格化+鐵腳板”工作模式，實(shí)現(xiàn)了客戶總量和覆蓋面的大幅提升。截至2023年12月末，該行信貸客戶數(shù)達(dá)78640戶，三年凈增26459戶，年均增幅16.90%；帶動(dòng)各項(xiàng)貸款余額達(dá)233.43億元，三年凈增72.24億元，年均增幅14.94%。

　　客戶基本盤(pán)的穩(wěn)步擴(kuò)大，為調(diào)優(yōu)資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、化解信用風(fēng)險(xiǎn)提供了寶貴的時(shí)間窗口和回旋余地。在對(duì)存量不良貸款和經(jīng)濟(jì)形勢(shì)進(jìn)行深入剖析的前提下，該行持續(xù)通過(guò)降額度、提利率、增擔(dān)保等措施，主動(dòng)退出存量風(fēng)險(xiǎn)貸款。同時(shí)，搭建“考核團(tuán)隊(duì)+律師團(tuán)隊(duì)+執(zhí)行團(tuán)隊(duì)+支行”的清收組織架構(gòu)，進(jìn)一步推動(dòng)不良貸款清收高效化、專(zhuān)業(yè)化。為加快清收進(jìn)程，借助泗陽(yáng)創(chuàng)建“金融生態(tài)優(yōu)秀縣”的東風(fēng)，與縣人民法院、縣自然資源和規(guī)劃局聯(lián)合創(chuàng)新“破拍貸”產(chǎn)品，提高涉訴資產(chǎn)處置效率；與縣三聯(lián)擔(dān)保公司結(jié)對(duì)共建，協(xié)同處置風(fēng)險(xiǎn)貸款。通過(guò)培養(yǎng)良好的信用環(huán)境，三年現(xiàn)金清收表外不良貸款5.46億元，并堅(jiān)持用清收回來(lái)的現(xiàn)金核銷(xiāo)，減少撥備消耗，形成“現(xiàn)金清收—核銷(xiāo)—再清收”良性循環(huán)。截至2023年12月末，該行不良率1.11%，較2020年同期下降0.85個(gè)百分點(diǎn)；貸款損失準(zhǔn)備由7億元增至11.31億元，撥備覆蓋率由221.62%提升至440.80%。

　　風(fēng)險(xiǎn)管控只“清前”不行，還要“堵后”，從源頭入手找準(zhǔn)“病灶”，才能“對(duì)癥下藥”“藥到病除”。該行從頂層設(shè)計(jì)著手，推動(dòng)組織架構(gòu)、業(yè)務(wù)流程逐步優(yōu)化，形成信貸管理部下設(shè)授信中心、用信中心、貸后中心的“一部三中心”格局，授信環(huán)節(jié)營(yíng)銷(xiāo)、調(diào)查、審批三崗制衡，用信環(huán)節(jié)放貸、審批、記賬三崗制衡，持續(xù)做實(shí)貸款的全流程規(guī)范化管理，杜絕貸款“一手清”現(xiàn)象。同時(shí)，強(qiáng)化科技賦能，整合走訪建檔、政務(wù)大數(shù)據(jù)等內(nèi)外信息，不斷完善風(fēng)控模型，借助風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、貸后管理等系統(tǒng)，做實(shí)過(guò)程管控，實(shí)現(xiàn)貸后為貸前服務(wù)，全行貸款月度結(jié)息預(yù)存率超98%。此外，“線下+線上”“人控+機(jī)控”相結(jié)合，常態(tài)化開(kāi)展員工異常行為監(jiān)測(cè)，對(duì)有苗頭性、傾向性問(wèn)題人員及時(shí)開(kāi)展約談提醒、強(qiáng)制隔離，防止小問(wèn)題變成大隱患。強(qiáng)化內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督，緊盯信貸、資金、運(yùn)營(yíng)等重點(diǎn)領(lǐng)域，精準(zhǔn)挖掘違規(guī)違紀(jì)問(wèn)題線索，以審促改，筑牢內(nèi)審“防火墻”。

 

 

 

　　原標(biāo)題：泗陽(yáng)農(nóng)商銀行： “三道防線”齊發(fā)力 打贏風(fēng)險(xiǎn)防控攻堅(jiān)戰(zhàn)

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